Bien sûr ! En vous soumettant l'offre de prêt, la banque a l'obligation de vous indiquer le coût du crédit et le coût de l'assurance de prêt. Ainsi vous pouvez comparer plus facilement le coût de l'assurance. Vous avez toute liberté pour la souscrire chez un spécialiste de l'assurance de prêt. A compter du 1er octobre 2008, la banque devra préciser dans l’offre de prêt que vous pouvez souscrire auprès de l’assureur de votre choix une assurance équivalente à celle qu’elle propose.
Les garanties proposées par nos contrats répondent aux exigences bancaires. Elles sont parmi les plus complètes du marché (voire plus complètes que celles du contrat de votre banquier) et s'adaptent à votre besoin en fonction des contrats : Décès - Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), Arrêt de travail (ITT), Invalidité Permanente et Totale (IPT).
Pour les garanties Décès, Invalidité et Arrêt de Travail, vous devez choisir un taux de couverture (aussi appelée quotité).
Il s’agit de la part du capital emprunté que vous souhaitez assurer. Afin de protéger au mieux votre investissement et vos proches, nous vous conseillons de vous assurer à 100%.
Exemple pour la garantie Décès / Invalidité :
Si vous empruntez 200 000 € et vous décédez alors qu’il vous restait encore 100 000 € à rembourser.
Exemple pour la garantie Arrêt de Travail :
Vos mensualités de prêt s’élèvent à 900 €. En cas d’arrêt de travail, vous subissez alors une importante perte de revenus.
« Nous avons constaté la charge que pouvait constituer une prime d’assurance dans le budget d’un foyer, et notre but est de réduire ce coût à votre profit. Nous pensons que les modifications actuelles de règlementations ouvrent une concurrence plus saine dans le domaine de l’assurance de prêts, et les emprunteurs doivent absolument en bénéficier. Nous avons négocié des conditions particulièrement avantageuses avec des compagnies d’assurance de renom… pour vous. C’est pourquoi, nous souhaitons vivement vous accompagner dans votre projet immobilier ou de rachat.
Nous sommes de votre côté, comparez… et vous l’apprécierez ! »
V.R. CAUSSY et J.F. JOURNET
« Et si nous étions à votre place… ? »
Voilà comment, nous percevons l’état d’esprit de l’emprunteur :
Il doit souscrire une assurance facultative mais de fait quasi-obligatoire. L’assurance proposée par la banque est trop chère et toutes les raisons sont bonnes pour ajouter des surprimes (âge, sexe, situation de famille, emploi occupé, statut fumeur, statut professionnel ou déplacements professionnels, sports pratiqués…). Tant qu’à être obligé de souscrire une assurance, au moins faudrait-il qu’elle soit à bon prix et de qualité.
La recherche du prix
Quand on calcule le coût global de l’assurance du prêt, on peut tomber de haut… Pire est de se sentir prisonnier du banquier qui fait miroiter que l’acceptation du financement est suspendue à la souscription de l’assurance du prêt mais aussi de toutes les autres petites ventes additionnelles : assurance multirisques habitation, propriétaire non occupant, garantie de loyer impayé, télésurveillance, voiture, vol ou perte des moyens de paiement, responsabilité civile, garantie des accidents de la vie… sans compter les placements, les cartes, le pack bancaire, etc, etc.
Heureusement la Loi a changé, et désormais vous pouvez utilement faire jouer la concurrence et demandant tout d’abord la proposition d’assurance de prêt de la banque (le format de la fiche est volontairement standardisé) pour comparer librement avec les offres des acteurs du marché. Dans tous les cas, si une banque vous fait une offre de prêt immobilier, c’est qu’elle souhaite vous conquérir ou vous conserver à titre de client… c’est le moment d’en profiter et de négocier âprement… toutes les conditions. Evidemment, pour que le coût de l’assurance baisse beaucoup, il faut faire de petites concessions, car on ne peut pas tout avoir. C’est comme pour comme pour les vols dits « low cost », la clientèle accepte le protocole pour profiter du meilleur tarif. C’est également dans cette direction que nous sommes allés.
En basculant toutes les démarches en ligne, on gagne sur le prix de l’assurance, MAIS les garanties demeurent les mêmes (comme pour la sécurité de l’avion).
La recherche des mêmes garanties
Le prix d’accord, mais quid des garanties ? Sont-elles au rabais ?
Eh bien, non… les garanties proposées sont les mêmes et souvent meilleures !
Par exemple, pensez à vérifier le caractère indemnitaire ou prestataire des prestations, vous serez très surpris(e) de constater que de ce côté-là aussi, nous avons recherché l’approche qualité. La pratique nous a conduit à proposer systématiquement les 3 offres les plus courantes, que nous avons dénommées : assurance de prêt 100% ECO, assurance emprunteur 100% ZEN, assurance de crédit 100% confort.
Chez nous, d’un coup d’œil, vous avez toutes les propositions, et c’est vous qui choisissez !
Qu’attendons-nous en terme de service d’une compagnie d’assurance ?
Qu’elle assure… quand survient un sinistre… Dans le domaine de l’assurance emprunteur, un sinistre (décès, invalidité, incapacité) emporte souvent des conséquences importantes, c’est un moment difficile et délicat. Il faut être à la hauteur de la situation et agir avec diligence. C’est pourquoi, nous ne proposons que des offres de compagnies dont le sérieux en matière de gestion des sinistres ne peut être mis en cause.
Un service rapide et réactif et dont la proposition est en adéquation avec la demande. Soyons lucides, chaque demande est différente et nécessite une attention particulière, toutefois les demandes se ressemblent : vous souhaitez par exemple une couverture décès et pour l’incapacité et l'invalidité, c’est la prévoyance de l’employeur qui prend le relais. C’est la raison pour laquelle nos offres sont ciblées dans un souci d’efficacité et d’orientation des clients.
Nous ne le pensons pas, car internet permet de rendre le processus plus court et plus rapide. Notre site internet apporte toutes les informations nécessaires à une souscription efficace d’une assurance de prêt. Enfin, la pratique même des internautes nous invite à faciliter leur démarche d’information, de comparaison et de souscription. Cette ère informatique nous poussera sous peu à proposer les services de signatures numériques qui nous permettront de gagner du temps, et donc pour chacun de l’argent.
